中国建设银行普惠金融事业部副总经理李晓芳：构建数字普惠金融 助力小微企业成长
中国建设银行普惠金融事业部副总经理李晓芳在第十五届中国中小企业家年会开幕式上的致辞。
尊敬的马培华副主席、姜明会长，各位领导，各位嘉宾，女士们、先生们：
大家上午好！非常荣幸参加此次中国中小企业家年会，我谨代表中国建设银行普惠金融事业部，向长期以来关心和支持建设银行普惠金融业务发展的各位领导、来宾表示衷心的感谢！
小微企业是国民经济的生力军，在构建国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中具有重要作用。中国中小商业企业协会多次举办中国中小企业家年会、世界中小企业大会等活动，汇聚社会力量，聚焦小微企业发展，为推动我国中小微企业健康成长做出巨大贡献。同时，作为国有大行，建设银行一直积极贯彻党中央、国务院决策部署，运用金融科技力量，打造数字普惠金融新模式，助力小微企业抗击疫情、复工复产，通过多项措施，主动缓解小微企业流动性困难，支持有发展潜力、暂时遇到困难的小微企业渡过难关，为破解小微企业融资难、融资贵，贡献了“建行力量”。具体情况向大家汇报如下：
一、启动普惠金融战略，构建数字普惠金融新模式
2018年5月，建设银行将普惠金融确立为全行发展战略，举全行之力推进普惠金融发展，秉承“数字、平台、生态、赋能”的发展理念，充分发挥自身金融科技和数据优势，整合海量对公、对私数据，连通工商、税务、房产等外部信息，从创新信用构建方式和优化作业流程两方面入手，以大数据手段分析小微企业生产经营和信用状况，将企业的经营行为等转变为可量化的数据，形成全息画像，从以财务指标为核心的信用评级转向以交易记录等大数据分析为核心的履约能力判断。同时，基于各类信息，建立负面清单和正面清单，在精确画像的基础上实现快速放款。建设银行将数据作为资产来经营，运用数字化手段发现信用、整合信用，构建了“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”的数字普惠新模式，有效破解了小微企业资信不完整的痛点。
二、创新业务流程，推出数字化金融产品
针对传统小微企业贷款依靠人工审批，信息不对称、申请资料多、审批效率低等痛点，建设银行在大数据精准画像的基础上，对小微企业信贷业务进行了流程再造，通过大数据技术、风险评价模型，打通了信息孤岛，创新打造了“小微快贷”线上金融服务模式，实现了全流程网络化、自助化操作，在提高客户风险识别能力的同时，大幅度提高信贷办理效率，审批时间由传统方式下的20-30天到实时审批、立等可贷，有效延展了客户服务范围。
三、开展平台经营，高效触达企业需求
针对小微企业最关注的门槛高、手续繁琐等痛点，建设银行依托生物识别、人工智能等新技术，于2018年9月，推出面向小微企业的“惠懂你”APP手机移动端服务平台，集成在线测额、预约开户、贷款办理、进度查询等功能，采用在线自助申请、信息智能识别、系统自动审批、快捷授信放款等方式，为客户提供“一站式”服务，掌上指尖便捷办理实现“一分钟”融资。在企业授权情况下，通过自动获取资产、税务、征信等相关数据，即时测算可贷额度，做到可见即可贷，解决了最终审批额度与申贷预期不相符、贷款金额“不解渴”的问题。企业反馈“最快点击14下就能贷到款”。
截至10月末，“惠懂你”累计访问量超过1亿次，下载量超过1480万次，注册个人用户近1200万，企业用户超过400万户，提供授信金额超过3500亿元，贷款客户数超53万户，贷款余额2600余亿元。同时，打通企业网银、手机银行、智慧柜员机、官方网站等多种渠道，实现客户贷款申请、支用和自主还款的全程线上化操作，随时随地为小微企业提供服务。
四、打造智慧金融，提供精准化金融服务
在整合行内外海量数据资源的基础上，建设银行积极拥抱技术革新浪潮，引入AI技术进一步提升客户需求分析能力，从交易行为、结算流水、金融资产分布等维度入手，对客户行业属性、交易属性、关联属性、需求属性等进行聚合梳理，研究用户行为偏好，评估需求响应层级，在不同场景不同阶段挖掘客户信贷需求，智能化匹配金融服务方案，同时，挖掘分析用户“触媒”习惯，通过短信触达、微信朋友圈定点推送、互联网效果广告等多样化方式，进行普惠金融产品与服务的“千人千面”精准营销，提升营销效能与客户体验，从等企业上门变为主动服务，将单点式、分散型的技术优势变为系统性，网络化的融合，全面提升服务响应能力。同时，推动服务下沉，全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务，做到真做实做，做出成效。
五、搭建普惠生态，全场景满足客户需求
为向小微企业提供中国足彩网更好的金融服务，建设银行跳出金融做金融，摆脱单一的融资场景，通过内外部的广泛连接，将银行服务功能融入企业生产经营和企业主生活场景，打造开放式银行。建设银行一是建立创业者港湾，链接金融资源和社会资源，通过投贷联动等机制，为中小微企业提供创业创新支持；二是创办“劳动者港湾”，开放网点1.43万余个，为户外工作者及社会公众提供便民惠民服务；三是创建建设银行大学，推进“金智惠民”工程，开展“普惠金融百万创业者培训计划”，为小微企业融资融智；四是协助打造智慧政府平台，协助云南省政府建设“一部手机办事通”，构建新型智慧政务服务，优化便民惠民环境，为民营企业和群众带来实实在在的方便；五是推出智慧工商联服务平台，通过与工商联、商会、企业信息互联互通，提供融资、融智、融信、融惠、融技等场景化服务，打造“工商联”生态圈；六是搭建智慧乡村平台，构造“入口+服务+数据”服务网络，实现土地信息线上采集，土地流转交易一站式服务，将手机打造为农民的新农具等等。
各位领导、各位来宾，2020年正值全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，也是国家“五年规划”承上启下的关键节点。党的十九届五中全会提出，“要构建金融有效支持实体经济体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性”。普惠金融发展关系国民经济质量和效益，关系就业和民生，是支持实体经济发展，实施乡村振兴、打好脱贫攻坚战的重要抓手。建设银行将进一步贯彻党中央部署，响应国家号召，深耕普惠，久久为功，全力帮助小微企业健康发展，为促进国内经济大循环，服务实体经济发展、建设社会主义现代化强国做出应有的贡献！
